Мудрый Гик

Прохождение Дзен-мани: Советы, WIKI, Обзоры

ДЗЕН-МАНИ: УЧЕТ РАСХОДОВ И ДОХОДОВ - программа на андроид с датой выхода 04.03.2015 г. от компании Zenmoney.ru. В статье мы обобщили официальные руководства и гайды игры, ответы разработчиков на вопросы игроков. Внимание, статья периодически обновляется, заглядывайте на сайт Мудрый Гик почаще.

Содержание статьи

  1. Общие вопросы
  2. Настройка аккаунта
  3. Счета (карты, вклады, кредиты и др)
  4. Учет расходов, доходов, долгов
  5. Синхронизация с банками, добавление операций из SMS
  6. Виджеты в разделе Обзор
  7. Бюджет и Цели
  8. Семейный учёт

Дзен-мани: Общие вопросы

Преимущества Премиум-подписки. Премиум-подписка открывает доступ к дополнительным инструментам Дзен-мани. В приложениях для Андроид и iOS:

При регистрации каждому пользователю дается две недели премиум подписки для ознакомления со всеми возможностями Дзен-мани. Подписка привязана к аккаунту. При авторизации под своим логином на любом устройстве у Вас будут все премиум-возможности. Для семейного аккаунта (с несколькими логинами) достаточно одной подписки.

Что за операции с категорией "Корректировка" и как их отключить? Операция с категорией "Корректировка" создается автоматически при распознавании SMS, если баланс из SMS не совпадает c балансом счета в системе. Чтобы отключить создание корректировок, в настройках всех (или отдельных) счетов снимите галочку "Корректировать баланс при распознавании SMS".

Расчет баланса кредитных карт при распознавании SMS. Если Вы хотите, чтобы баланс кредитной карты был равен задолженности, то в настройках счета заполните Кредитный лимит. Тогда при распознавании смс, система будет корректировать баланс счета до фактической задолженности (баланс будет отрицательным). Если Вы хотите, чтобы баланс был равен доступному лимиту, то просто не заполняйте Кредитный лимит в настройках счета.

Синхронизация с сервером. Синхронизация запускается при открытии и закрытии приложения. Чтобы запустить синхронизацию, просто закройте приложение. Если нужно получить новые данные с сервера, которые Вы ввели пока приложение было открыто, закройте и сразу откройте приложение. Для запуска принудительной синхронизации можно нажать на кнопку обновления в меню приложения.

Справочник плательщиков и получателей (мест платежа). Справочник плательщиков и получателей используется в форме добавления операции в следующих полях:

Чтобы заменить одного получателя (А) на другого (Б), откройте А на редактирование, в названии введите Б и сохраните.

Автолимиты (диаграммы в форме добавления операции). Автолимит - это средний расход по категории за последние три месяца. Для расчета автолимита нужна история операций, как минимум за один полный месяц. Расход относительно автолимита показывается в виде диаграммы вокруг иконки категории в форме добавления операции.

Бюджет по категории. После добавления расхода показывается отчёт, в котором одно из представлений: Расход по категории относительно Бюджета по категории.

Как начать всё сначала (удалить все данные)? Авторизуйтесь в веб-версии под своим логином и паролем. Перейдите в Настройки и нажмите "Начать всё сначала". После этого в приложении надо перелогиниться: Настройки / Выход, затем заново авторизоваться.

Дзен-мани: Настройка аккаунта

1. Добавьте счета. Наличные, карты, вклады, кредиты добавляются в приложение, как отдельные счета. В приложении по умолчанию уже созданы счета "Наличные" и "Карта". Остальные счета можно добавить тремя способами:

Чтобы упростить дальнейший учёт операций и уже на первом этапе получить данные для анализа, рекомендуется добавить счета из SMS или из интернет-банка. Если после добавления счетов Вам не нужен будет счёт по умолчанию "Карта", то его можно удалить в настройках счёта (в разделе Счета нажмите на иконку шестерёнки в карточке с названием счёта).

2. Укажите, сколько у вас денег на счетах. При регистрации в приложении были созданы счета "Наличные" и "Карта" с нулевыми балансами. Укажите, сколько у Вас денег на этих счетах. При необходимости скорректируйте остатки и на других счетах. Чтобы скорректировать остатки, перейдите в Историю, нажмите красный (+) внизу экрана и выберите "Корректировка остатков".

3. Добавьте планируемые операции с поступлением зарплаты и Ваши ежемесячные платежи: коммунальные, телефон, интернет, и др. На основе этой информации будет построен календарь расходов и настроены виджеты в разделе Обзор. Чтобы добавить планируемую операцию, перейдите в Историю, нажмите красный (+) внизу экрана, выберите тип операции, в форме добавления операции укажите дату ближайшего платежа и периодичность повторения.

4. Настройте виджеты в разделе Обзор. Например, "Бюджет 50/20/30", чтобы планировать ежемесячные накопления и оставаться в рамках бюджета на обязательные и необязательные траты. Или виджет "Лимит на период", чтобы оставаться в рамках лимита на определенный период (неделя, месяц с произвольной даты и др).

5. Добавьте дополнительный логин для вашей супруги или супруга, чтобы вести семейный учёт. Семейный учёт даёт возможность пользоваться одним аккаунтом нескольким членам семьи. У каждого пользователя будет свой логин в систему, свои личные счета и свои настройки для комфортной работы с приложением. Чтобы добавить дополнительный логин, перейдите в раздел Настройки / "Совместный (семейный) учёт" / Добавить нового пользователя.

Дзен-мани: Счета (карты, вклады, кредиты и др)

Учёт кредитных карт. Кредитная карта добавляется как счёт с типом "Карта". В настройках счёта укажите Кредитный лимит. В Текущем балансе укажите сумму задолженности (со знаком минус) или 0, если задолженности нет. Кредитный лимит используется для расчета суммы доступных средств, а также для расчёта баланса при добавлении операций из SMS или из интернет-банка.

Учёт кредитов. Потребительский, авто или ипотечный кредит добавляются как счёт с типом "Кредит". При добавлении кредита укажите условия кредитования:

При добавлении кредита через веб-версию, Вы можете сразу создать планируемые операции с погашением кредита. В мобильном приложении такой опции нет. Если кредит Вы взяли недавно и хотите учесть поступление кредитных денег на свой счёт, то можно указать счёт поступления денег. Если кредит Вы взяли давно, то рекомендуем не создавать перевод. Условия кредита нужны для первичного расчёта процентов и в дальнейшем они больше нигде не используются.

После создания счёта баланс кредита будет отрицательный и будет включать в себя общую сумму задолженности (тело кредита + проценты). Ежемесячный платёж по кредиту добавляется как перевод, например, с наличных на кредит или с карты на кредит. Если Вы досрочно погасили часть кредита, то необходимо скорректировать первую операцию по кредиту, которая включает в себя сумму кредита и проценты.

Дзен-мани: Учет расходов, доходов, долгов

Учет долгов. Долги добавляются, как обычные операции. Если Вы дали в долг или вернули долг, то в форме добавления операции выберите тип операции "Долг", затем "Я дал" и укажите сумму и имя человека, которому дали в долг или вернули деньги. Имя надо указывать в именительном падеже. Например, Антон или Дима. Если Вам вернули долг или дали в долг Вам, то в форме добавления операции выберите тип операции "Долг", затем "Я взял", сумму и имя человека. Имя надо опять указать в именительном падеже. Чтобы закрыть долг, надо добавить "обратную" операцию. Например, если Вы дали в долг и добавили операцию "Я дал", то при возврате денег добавьте операцию "Я взял".

Если Вам вернули только часть долга, то укажите сумму, которую Вам вернули и остаток по долгу будет рассчитан автоматически. Долги закрываются автоматически, если деньги, которые Вы дали и получили обратно в одной валюте. Если Вы дали в долг в одной валюте, а Вам вернули в другой, например, дали в долларах, а вернули в рублях, то для погашения долга добавьте две операции:

Закрыть (простить) долг можно двумя способами:

  1. (Рекомендуемый) Найдите операцию, когда Вы давали деньги в долг, и измените её на расход с категорией "Благотворительность".
  2. Добавьте операцию возврата денег, как если бы должник Вам вернул деньги. И ещё одну операцию списания денег на эту же сумму. Минус этого подхода в том, что эта операция появится у Вас в отчетах в расходах.
Чтобы добавить долг, который уже был до начала использования Дзен-мани, создайте долг где-нибудь в прошлом, например, на 1 января, чтобы он не отображался в отчётах текущего месяца. После этого подправьте баланс по счёту на актуальный (сделать это можно в настройках счёта).

Учёт расходов по проектам (ремонт, отпуск, бизнес). Для учёта расходов и доходов по проекту создайте специальную категорию. Например, #ремонт, #отпуск, #сайт. Решётка в начале помогает отличить проект от обычных категорий. Помечайте категорией-проектом расходы дополнительно к основным категориям. Категорию-проект надо указывать второй. Например, Кафе и рестораны, #отпуск. Или: Дизайн, #сайт. Чтобы посмотреть аналитику по проекту в мобильном приложении в "Отчете по категориям" в фильтре выберите категорию-проект и примените фильтр.

Как учесть, когда Вы оплатили общий счёт картой, а друзья вам отдали наличными? Ситуация: в кафе Вы оплатили общий счёт картой, а друзья Вам отдали их часть наличными. Фактически происходит две операции: Вы оплачиваете счёт (допустим, на 100 руб.), и Вам возвращают часть наличными (допустим, 60 руб.). Если эти операции ввести таким образом в систему, то получится доход на 60 руб., что исказит статистику. Предлагается учитывать следующим образом:

Это не будет соответствовать банковской выписке, но зато не будет лишнего дохода. Если операция была добавлена из SMS или импортирована из банка, то:

  1. Откройте операцию на редактирование и нажмите иконку "разделения" (слева от суммы). Выберите две категории: Кафе и любую другую, скажем, Корректировка. В первой строке "Кафе" укажите 40 руб., а во второй 60 руб. Сохраните. После сохранения изменений эта операция будет разделена на две с указанными категориями и суммами.
  2. Откройте операцию с категорией Корректировка и суммой 60 руб., и измените тип операции на Перевод со счёта карты на счёт наличные.

Как учесть, когда долг был выдан в одной валюте, а закрыт в другой? Долг создается в валюте счёта, с которого или на который он был выдан. И закрывать его нужно в той же валюте на то же имя получателя долга. Пример:

В итоге получается, что перед возвращением долга я обменял свои евро на доллары и тут же закрыл долг в долларах (то есть в той же валюте, в которой и брал долг).

Как разделить чек (одну операцию) на несколько категорий? Если операция была создана из смс или импортирована из банка:

  1. Откройте операцию на редактирование;
  2. В поле суммы нажмите иконку "разделения";
  3. Выберите категории, на которые надо разделить сумму;
  4. Введите суммы, которые надо отнести к каждой категории;
  5. Сохраните.

Если сумму надо разделить на две или более подкатегории одной основной категории, то для выбора нескольких подкатегорий нажимайте на иконку "галочки" справа от названия подкатегории.

Дзен-мани: Синхронизация с банками, добавление операций из SMS

Добавление операций из банковских SMS. Из-за ограничений платформы, на iOS невозможно настроить автоматическое добавление операций из SMS. Но добавлять операции из SMS всё-таки можно: скопируйте SMS в Сообщениях и откройте приложение Дзен-мани. Сразу при входе появится окно с предложением добавить распознанную операцию. Перед тем, как распознавать SMS, в настройках счета включите опцию "Распознавать СМС", укажите банк и последние 4 цифры номера карты и счета.

Добавление операций из SMS. Один из способов автоматизации учёта - это добавление операций из банковских SMS. Чтобы настроить добавление операций:

  1. Перейдите в Журнал SMS;
  2. Найдите SMS об операции от Вашего банка. Под SMS должна быть надпись "Неизвестный счёт";
  3. Нажмите на SMS. В открывшемся окне выберите "Создать новый счёт", если счёт ещё не создали, или "Связать со счетом", если счёт уже был создан;
  4. Если под SMS написано "Неизвестный номер" или "Неизвестный формат", нажмите, чтобы отправить пример SMS разработчикам. Вам ответят, как только добавят распознавание этого типа SMS. Проделайте тоже самое для каждого счёта, по которому хотите добавлять операции из SMS.

Импорт операций из банка. Чтобы подключить импорт, перейдите в Счета, нажмите на плюс в тулбаре и выберите "Добавить подключение к банку". Для подключения импорта укажите Ваш логин и пароль от интернет-банка (в некоторых случаях от мобильного-банка). Логин и пароль хранятся в приложении в зашифрованном виде и не передаются на сторонние серверы, включая серверы Дзен-мани. После подключения и первичного импорта в разделе История в тулбаре появится иконка синхронизации. Чтобы запустить импорт в следующий раз, нажмите на эту иконку. Автоматически и без вашего ведома импорт не запускается.

Импорт операций из систем электронных денег и ПриватБанка (серверный импорт). В приложении есть два механизма импорта:

  1. Импорт из мобильного приложения на телефоне (про этот вариант читайте в отдельной справке);
  2. Импорт через сайт zenmoney.ru.

Через сайт можно импортировать счета и операции из Яндекс.Денег, Webmoney, Qiwi, ПриватБанка (Украина). Серверный импорт запускается автоматически каждые 6 часов и при входе в веб-версию. Подключить импорт операций можно в веб-версии zenmoney.ru на странице Счета. Не создавая счёт, в правой части экрана выберите кошелёк или банк, который хотите подключить, и далее действуйте по инструкции.

Обработка операций после добавления из смс и после импорта из банка. После добавления операций из смс (или после импорта из банка) к операциям применяются пользовательские и автоматические правила. Пользовательские правила обработки операций можно задать тут: zenmoney.ru / меню / ещё / Правила. Автоматические правила:

Условия, по которым операции объединяются в перевод: если у фактической и планируемой операции совпадает дата платежа, разные счета и сумма снятия и поступления отличается в пределах 3%. Условия, по которым вносится планируемая операция: если у фактической и планируемой операции совпадают счета, сумма отличается в пределах 3%, дата планируемой операции не более чем, фактическая дата +1 день.

Безопасность регистрационных данных. Регистрационные данные:

  1. Защищены надёжным 256-битным шифрованием AES и хранятся на телефоне в хранилище Keychain;
  2. Не передаются на серверы Дзен-мани;
  3. Не доступны третьим лицам, в том числе сотрудникам Дзен-мани.

Синхронизация с банками. Приложение синхронизируется с банками напрямую с телефона. Для обеспечения конфиденциальности номера счетов и карт при синхронизации сокращаются до четырех последних цифр. Приложение не может переводить или списывать деньги с Ваших счетов. Удаляя Дзен-мани с телефона, Вы автоматически удаляете все регистрационные данные для подключения к банкам.

Что делать, если не добавляются операции из SMS?

Проверьте Журнал SMS. Смотрите красную надпись под смс:

1. Если надпись "Неизвестный счет". Нажмите на надписи, появится меню. Если у Вас уже добавлен нужный счет и там указан банк, то выберите пункт "Связать со счетом". Если счет еще не добавляли, то выберите пункт "Создать счет".

2. Если надпись "Неизвестный отправитель" или "Неизвестный формат". Нажмите на надписи и выберите в меню "Отправить SMS разработчикам". Откроется почтовый клиент, где в тело письма будет вставлена вся нужная информация. Просто отправьте это письмо и разработчики в течение дня добавят банк или шаблон распознавания смс.

3. Если надпись "Распознавание отключено". Включите опцию "Распознавать SMS" в настройках счета, по которому не распозналась смс. Включите опцию "Распознавать SMS при получении" в Настройках приложения.

4. Если надпись "Тапните, чтобы распознать". Если у Вас оболочка Андроид MIUI есть два варианта:

  1. В настройках смс - Дополнительно - выключить Приоритет для "Сообщения";
  2. Безопасность - Разрешения - Автозапуск: разрешить запуск Дзен-мани.

Для телефонов с оболочкой TouchWiz: Настройки / Батарея / Оптимизируется приложений, жмем "подробно". Далее жмем на иконку приложения Дзен-мани и во всплывающем окне ставим галочку напротив "отключено". Для телефонов Huawei: приложение Дзен-мани внесите в список защищенных (Настройки - Защищенные приложения), давая ему возможность работать в спящем режиме телефона. Для телефонов Lenovo: SMS - Settings - Messaging settings - Alert Settings - включить Sys messages first. Если у Вас установлено приложение SMS Go Pro:

Для телефонов ASUS ZenFone2 (и, возможно, других): Посмотрите в приложениях "Автостарт" и "Менеджер автозагрузки", что они позволяют запускаться Дзен-мани при получении SMS. Для телефонов Meizu (OS: Flyme): Настройки телефона / Безопасность / Энергосбережение (переключить вид на список приложений) / проверить, что приложение Дзен-мани активно в режиме ожидания. Если нет, включить. Для телефонов Xiaomi Redmi Note 3:

Также смс могут не приходить, если у Вас установлены: Facebook Messenger, HandCent SMS. Для телефоновMi A2 выключить функцию Adaptive Battery, которая по умолчанию помечает Дзен-мани как мало используемое приложение и ограничивает работу в фоне. Необходимо так же настроить стандартный режим энергосбережения: установить "Не ограничивать" для приложения Дзен-мани.

Дзен-мани: Виджеты в разделе Обзор

Бюджет по формуле 50/20/30

Бюджет "50/20/30" подойдёт тем, кто ищет простой и работающий метод управления личными финансами. За основу бюджета берется доход за месяц и распределяется в следующей пропорции:

Отслеживайте, сколько ещё можно потратить по каждой "категории", через виджет в Обзоре. Если необходимо, измените распределение между расходами и инвестициями в соответствии с Вашими целями. Значения в виджете рассчитываются следующим образом:

  1. Доход учитывает фактические и планируемые поступления в этом месяце.
  2. Обязательные расходы включают расходы по обязательным категориям и переводы на кредиты и кредитные карты, не включенные в баланс.
  3. Необязательные расходы включают расходы по необязательным категориям.
  4. Сбережения - это переводы с балансовых счетов (включенные в расчет общего баланса) на небалансовые счета с типом Депозит (Вклад) или накопительные счета .
  5. Расход - это сумма обязательных и необязательных расходов.

Тапните на суммах с обязательными и необязательными расходами или сбережениями, чтобы увидеть детализацию по операциям (пока только для Андроид). Если остаток на обязательные и необязательные расходы равен 0, значит лимит расходов в этом месяце исчерпан или превышен.

Лимит расходов на период

Настройте лимит расходов, чтобы всегда оставаться в рамках бюджета. Виджет рассчитывает и показывает доступные деньги (остаток от лимита) до конца периода и на сегодня. Самые частые кейсы:

Установите лимит на все расходы или только на необязательные. Необязательные расходы определяются по выставленной категории. Изменить тип (обязательный, необязательный расход) можно в настройках категории (боковое меню / Категории). В приложении для Андроид можно выбрать метод расчета лимита на день: среднее значение или накопительным итогом. Формула расчета лимита на день по среднему значению: (остаток от лимита до конца периода - планируемые операции до конца периода) / на количество дней до конца периода + планируемые операции на сегодня. Пример:

Формула расчета лимита на день накопительным итогом: (лимит на период - планируемые операции на период) / на количество дней + планируемые операции на сегодня + остаток лимита (или перерасход) с прошлого дня. Пример:

В виджете показывается уже остаток лимита, то есть: лимит на сегодня - фактические операции сегодня и лимит на весь период - фактические операции с начала периода. Если в понедельник Вы потратите больше тысячи, то перерасход будет снят с лимита следующего дня. В приложении для iOS используется метод расчета накопительным итогом.

Свободные деньги

Свободные деньги - это сумма, которая у Вас останется перед зарплатой, если Вы будете тратить только на постоянные расходы: продукты, услуги ЖКХ, оплату кредитов. Для расчёта используется формула: Баланс - Постоянные и запланированные платежи = Свободные деньги. К постоянным относятся все повторяющиеся платежи. Они считаются автоматически на основе истории операций. Чтобы правильно посчитать свободные деньги, исключите из общего баланса кредиты и депозиты.

Зачем нужен виджет? Информация о количестве свободных денег поможет понять, какую суммы Вы можете потратить на себя, незапланированные покупки или сбережения. Это необходимо, чтобы Вы чувствовали себя уверенно, могли вовремя скорректировать расходы и точно знать, что денег хватит до зарплаты. Если денег достаточно, то часть можно перевести на сбережения или инвестировать. Если сумма свободных денег отрицательная, значит Вам может не хватить на постоянные и запланированные платежи.

Как пользоваться виджетом? Специальные настройки не нужны, надо только правильно настроить общий баланс.

Настройка общего баланса. Сумма общего баланса выводится в шапке разделов "История" и "Счета". В балансе нужно оставить только те счета, с которых Вы обычно платите в течение месяца. Все накопительные счета, депозиты, кредиты и долги исключите из баланса. Особый случай - кредитные карты. Если Вы используете кредитку для постоянных платежей - оставьте её в балансе. Если же Вы используете карту как краткосрочный кредит, то есть оплатили крупную покупку, - исключите её из баланса.

Постоянные и запланированные платежи. Постоянные платежи рассчитываются автоматически на основе истории операций. К ним относятся все расходы, которые периодически повторяются. Например, ежемесячная оплата ЖКХ, интернета, платежи по кредитам, регулярные инвестиции и так далее. В постоянные также включены запланированные операции. Но в них не учитываются запланированные расходы из бюджета. Если каких-то платежей нет в прогнозе, добавьте их как планируемые, и они будут учитываться.

Пример использования виджета. Допустим, что в Дзен-мани у Вас есть такие счета:

На постоянные платежи Вы ежемесячно тратите 14 000 рублей на продукты и 7 000 - на оплату коммунальных услуг и интернета. Всего - 21 000 рублей. Сколько свободных денег у Вас есть? Если включить в общий баланс все счета, то виджет посчитает все имеющиеся деньги и вычтет сумму кредита. Получится -814 500 рублей. Так Вы не сможете понять, сколько осталось денег до зарплаты. Поэтому надо исключить кредиты и вклады из расчётов. Тогда баланс составит 35 000 рублей, а сумма свободных денег - 14 000.

Дзен-мани: Бюджет и Цели

Цели в Бюджете. Цели на данный момент реализованы только в веб-версии zenmoney.ru (раздел "Бюджет и Цели"). Цели, добавленные в веб-версии, не отображаются в мобильном приложении. Если Ваша цель каждый месяц копить определенную сумму, то рекомендуется настроить виджеты "Бюджет 50/20/30" и "Накопления". С помощью этих виджетов можно установить, сколько Вы хотите накопить в процентах от Вашего дохода, и отслеживать прогресс накопления в течение месяца.

Как учитывать переводы (пополнение) на цели? Есть два варианта. Первый и рекомендуемый: добавьте отдельный счёт, связанный с целью и переводите деньги на этот счёт. В Бюджете, правда, факт перевода Вы увидите в строке со счётом, а план в строке цели, но это пока недоработка функциональности целей. Если у Вас нет отдельного счёта, то в Бюджете откройте цель на редактирование, измените накопленную сумму и сохраните.

Можно ли создать цель в валюте, отличной от основной валюты аккаунта? Нет, цель может быть добавлена только в валюте аккаунта.

Дзен-мани: Семейный учёт

Семейный учет дает возможность пользоваться одним аккаунтом нескольким членам семьи . При этом у каждого пользователя будет свой логин в систему, свои личные счета и свои настройки для комфортной работы с приложением. Чтобы добавить нового пользователя: перейдите в приложении в Настройки, в разделе "Совместный (семейный) учет" нажмите "Добавить пользователя". Введите новый логин, пароль и сохраните.

Аккаунт, на основе которого создается совместный учет, будет являться основным. Только в этом аккаунте в дальнейшем можно будет добавить еще одного пользователя или удалить существующего. В семейном аккаунте счета делятся на личные и общие. Операции по личному счету видны только владельцу счета. Операции по общим счетам видны всем пользователям семейного учета. По умолчанию все счета общие. Чтобы сделать счет личным, перейдите в настройки счета и поставьте галочку "Личный счет".

Отчеты можно построить как по личным счетам, так и по всем счетам, включая личные счета других пользователей семейного учета. Построив по всем счетам, Вы увидите общие расходы (доходы) по всем пользователям. При этом, "провалившись" до операций, Вы увидите операции только по своим и общим счетам. Операции по личным счетам других пользователей будут скрыты. Расходные, доходные и долговые операции можно добавить только на личные и общие счета. Перевод можно сделать на любой счет, включая личные счета других пользователей семейного учета.